【債券投資信託は意味ない！必要か？】初心者の投資信託の素朴な疑問シリーズ

はじめに

【債券投資信託は意味ない！必要か？】初心者の投資信託の素朴な疑問シリーズについてまとめました。

債券投資信託は意味ない！必要か？

ロボアドバイザーで債券の配分が多い場合、一見すると「上がらない」ように見えるかもしれませんが、債券が持つ役割は株式とは異なり、特に長期投資やリスク管理において重要です。債券は、リターンを最大化するというよりも、ポートフォリオ全体の安定性を確保するための資産です。

債券が必要な理由

リスク分散：債券は株式とは異なる値動きをすることが多く、株式市場が下落しているときに債券が価格を維持したり、むしろ上昇することがあります。これにより、債券を組み入れることでポートフォリオ全体のリスクを分散し、暴落時の損失を抑える効果があります。
安定した収益：債券は株式に比べて価格の変動が小さく、通常は定期的に利息（クーポン）が支払われます。この安定した収入は、ポートフォリオ全体の収益を底上げし、長期的な成長に寄与します。
経済環境による利点：株式市場が不安定になると、投資家は安全資産である債券に資金を移す傾向があり、特に景気後退や市場の混乱時に債券の価値が上昇することがあります。こうした局面では、債券の存在がポートフォリオの安定性に大きく寄与するため、あってよかったと感じられる場面です。
資産の保護：債券は満期まで保有すれば、元本が返済され、クーポン（利息）も受け取れます。このため、株式のように大きな価格変動が起きる可能性が低く、元本の保全が重要な投資家にとっては非常に有効な手段です。
ライフステージによる役割：投資家の年齢やライフステージによっても、債券の重要性は変わります。若い世代はリスクを取って株式に多く投資するかもしれませんが、年齢が上がるにつれて、リスクを抑えて資産を守りたいというニーズが高まります。このような場合、債券の割合を増やすことで、リタイア後の生活資金を安定的に運用することができます。

債券の配分があってよかったと感じる状況

市場の暴落時：株式市場が大きく下落する局面では、債券がポートフォリオ全体の損失を軽減してくれます。例えば、2008年の金融危機や2020年のパンデミック時、株式市場が急落した際にも、債券は比較的安定したパフォーマンスを示しました。
低金利環境からの利上げ局面：一般に、低金利環境が長期間続いた後に金利が上昇すると、新規発行される債券の利率が高くなるため、利息収入の増加が期待されます。このような局面では、債券が安定的な収益源となり、将来的にあってよかったと感じることができます。
経済の低成長期や景気後退時：経済が低成長または景気後退に入ると、株式市場が低迷することが多くなります。この時、債券は景気の影響を比較的受けにくいため、安定したパフォーマンスを維持します。このような状況では、債券を持っていたことがポートフォリオのパフォーマンスを安定させる重要な役割を果たします。
生活のフェーズが変わる時：子供の教育費、住宅ローンの返済、リタイアメントに備える時期など、人生の異なるフェーズにおいては、リスクを抑えた運用が必要です。株式だけでは不安定になるため、安定した利息収入を提供する債券の役割は重要です。

まとめ

債券の配分が大きいロボアドバイザーは、特に安定性やリスク管理を重視した運用を目指しているため、株式のような急激な値上がりは期待しにくいですが、ポートフォリオ全体の安定化には重要な役割を果たします。株式の上昇だけに期待するのではなく、債券のリスク緩和効果や安定した収益を評価することで、長期的な資産形成がスムーズに進むことがあります。

まとめ

債券の投資信託は、あまり大きく上がるものではありませんが、株式があまり伸びない時に、着実に利益を出してくれるので、意味はあります。

長期でポートフォリオを組むのであれば、債券の枠を割と多めにすることをおすすめします。

投資は、自己判断でお願い致します。

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