【フィンテック/ブロックチェーン】おすすめ投資信託銘柄ランキング（比較チャート、sbi）

はじめに

将来性の高いフィンテック投資信託のおすすめ銘柄や、ブロックチェーンを活用した最新の資産運用手法を徹底解説します。ビットコインやイーサリアムと投信の比較を通じ、一極集中リスクを抑えた戦略を提案。NISA成長投資枠を賢く活用し、NASDAQ100のリスク・メリットも踏まえた最適なポートフォリオ構築をサポートします。次世代金融テクノロジーの波に乗り、安全かつ効率的な資産形成を目指す方のための総合情報サイトです。

目次

おすすめ投資信託銘柄推移

今買いのおすすめ投資信託銘柄のパフォーマンスを表示します。

末尾に、各銘柄のランキングと詳細情報を載せています。

なお、以下のチャートは、1週間ごと更新していきます。今は、情報が少ないですが、そのうち見応えが出てくると思います。

おすすめ投資信託銘柄ランキング

良い面と悪い面

ｉＦｒｅｅＮＥＸＴ　ＮＡＳＤＡＱ１００インデックス

• 良い面： 信託報酬が0.495%と圧倒的に低く、長期保有に適しています。NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の両方が使えるため、資産形成の軸として非常に優秀です。
• 悪い面： 米国の大型ハイテク株に集中しているため、金利上昇局面やハイテクバブル崩壊のような局面では、市場全体よりも大きく下落するリスクがあります。

インベスコ　世界ブロックチェーン株式ファンド

• 良い面： 直近1年で40%を超える爆発的なリターンを記録しており、仮想通貨市場やWeb3技術の普及に伴う先行者利益を狙えます。短期・中期で大きな資産増加を目指す場合に適しています。
• 悪い面： リスク（標準偏差）が40を超えており、値動きが非常に激しいです。また、信託報酬が約1.57%と高く、運用成績が悪化した場合でも高いコストを支払い続ける必要があります。

次世代金融テクノロジー株式ファンド

• 良い面： 純資産額が少なく、他の投資家があまり注目していない「出遅れ銘柄」への投資機会となる可能性があります。また、フィンテック分野の特定のニッチな成長を取り込める可能性があります。
• 悪い面： 直近のリターンがマイナスであり、資金流出傾向が見られます。純資産が約38億円と小さいため、運用の効率性が低下したり、将来的に繰上償還（運用終了）となるリスクが他の大手ファンドより高いと言えます。

グローバル・フィンテック株式ファンド

• 良い面： 1,600億円を超える純資産があり、運用が安定しています。設定来の騰落率が非常に高く、アクティブ運用による銘柄選定の実績があるため、プロの目利きに期待して投資できます。
• 悪い面： 信託報酬が1.925%と、4銘柄の中で最も高コストです。インデックスファンド（NASDAQ100など）を大きく上回る成績を出し続けない限り、手数料負けしてしまう可能性が高いのが難点です。

金融テクノロジー（フィンテック）投資信託のメリット・デメリット

金融テクノロジー（フィンテック）投資信託のメリット

• 高い成長ポテンシャル： 伝統的な金融機関が提供できなかったサービス（モバイル決済、AI融資、ブロックチェーンなど）が急速に普及しており、市場全体の成長を上回るリターンが期待できます。
• デジタルトランスフォーメーション（DX）の恩恵： 既存の銀行や保険会社がIT化を進める際のシステム需要や、全く新しい金融インフラを提供する企業への投資を通じて、社会の構造変化による利益を享受できます。
• グローバルな分散投資： フィンテック企業は米国だけでなく、アジアや新興国（アフリカ、南米など）でも爆発的に成長しています。投資信託を通じて、個人では買いにくい世界中の有望なスタートアップや成長企業に分散投資が可能です。

金融テクノロジー（フィンテック）投資信託のデメリット

• 高いボラティリティ（価格変動）： 成長期待が高い反面、金利の上昇や景気後退の懸念が出ると、ハイテク株と同様に価格が大きく下落しやすい傾向があります。
• 法規制によるリスク： 金融業界は厳格な規制下にあります。新しいテクノロジー（特に仮想通貨や決済関連）に対して、各国の政府が新しい規制を導入することで、企業の収益性が突如悪化するリスクがあります。
• 運用コスト（信託報酬）の高さ： 特定のテーマに絞った「テーマ型」のアクティブファンドが多いため、一般的なインデックスファンド（日経平均やS&P500連動型など）に比べて信託報酬が高めに設定されていることが一般的です。
• 流行の終焉リスク： 特定の技術（例：一時的なブロックチェーンブームなど）が過大評価されていた場合、ブームが去った後に基準価額が長期間低迷する「テーマ型投信特有の罠」に陥る可能性があります。

金利と規制の影響

1. 金利がフィンテック銘柄に与える影響

フィンテック企業、特に急成長段階にある企業にとって、金利は株価の「重力」のような役割を果たします。

• 将来の利益の価値（割引率）： フィンテック企業の多くは、現在は利益を削って投資を優先し、数年後の大きな利益を目標とする「成長株（グロース株）」です。金利が上がると、将来受け取る1円の価値が現在価値に換算した際に低く見積もられるため、株価が下落しやすくなります。
• 資金調達コストの増大： フィンテック企業は銀行と異なり、預金ではなく市場からの借り入れで事業資金を調達することが多いです。金利上昇はそのままコスト増に直結し、収益を圧迫します。
• 消費者行動の変化： 金利が上がるとローンやクレジットカードの利息負担が増えるため、消費者の借り入れ意欲が減退し、決済やレンディング（融資）サービスを提供するフィンテック企業の売上減少につながることがあります。
• 例外的なプラス要因： 一方で「ネオバンク（店舗を持たないデジタル銀行）」などは、預金金利と貸付金利の差（利ざや）が拡大することで、高金利局面でも利益を伸ばせる場合があります。

2. 各国の規制状況による影響

フィンテックは「既存の金融ルール」をテクノロジーで塗り替える分野であるため、政府の規制ひとつで市場環境が激変します。

• 欧州（先導的なルール作り）： EUのMiCA（暗号資産市場規制）のように、デジタル資産に対する明確なルールを世界に先駆けて整備しています。ルールが明確になることは、企業にとって「何をすれば合法か」が分かりやすくなるため、長期的な成長にはプラスに働きます。
• 米国（厳しい監視と執行）： 米国では証券取引委員会（SEC）などが、既存の法律をフィンテックに厳格に適用する傾向があります。突然の提訴や制裁金が発生するリスクがあり、短期的には株価の大きな変動要因となります。
• アジア・新興国（普及と規制のバランス）： シンガポールやインドなどでは、経済成長のためにフィンテックを推奨する「サンドボックス制度（規制を一時的に緩和して実験させる仕組み）」が活発です。一方で、詐欺防止やマネーロンダリング対策として突発的に厳しい規制が入るリスクも併せ持っています。
• オープンバンキングの進展： 世界的に「顧客のデータを銀行以外の企業も活用できるようにする（オープンバンキング）」規制が進んでいます。これはフィンテック企業にとっては追い風ですが、セキュリティ事故が起きれば一転して厳しい規制の対象となります。

生成AIがフィンテックに与える影響

生成AIがフィンテックにもたらす4つの破壊的変化

生成AIは単なる業務効率化に留まらず、金融サービスのあり方そのものを根本から変えようとしています。主な影響は以下の通りです。

• 超パーソナライズされた金融アドバイス： 従来のロボアドバイザーは統計モデルに基づいた画一的な提案が中心でしたが、生成AIは個人の収支、ライフイベント、対話内容から、その人専用の「AI財務コンシェルジュ」として資産運用や節税戦略をリアルタイムで提案します。
• 高度な不正検知とリスク管理： AIが膨大な取引パターンを学習し、人間や従来のシステムでは見逃していた巧妙な不正利用（マネーロンダリングやカード詐欺）をミリ秒単位で検知します。これにより、金融機関の損失が大幅に削減されます。
• 与信審査（スコアリング）の進化： 銀行口座の履歴だけでなく、非構造化データ（対話、SNS、商流など）をAIが分析することで、これまで「与信なし」と判定されていた個人や中小企業に対して、適切な条件で融資を行うことが可能になります。
• カスタマーサポートの無人化と高度化： 24時間365日、複雑な問い合わせに自然な言語で対応するチャットボットが普及し、コールセンターなどの固定費を劇的に削減します。これは企業の利益率向上に直結します。

投資家が注目すべき「AI×フィンテック」の光と影

• 期待面（プラスの要因）： AIをいち早く導入したフィンテック企業は、人件費の抑制と顧客体験の向上を同時に実現し、圧倒的な競争優位性を築く可能性があります。これは将来的な利益率（マージン）の改善を意味します。
• 懸念面（マイナスの要因）： AIによる「ハルシネーション（もっともらしい嘘）」が金融アドバイスで発生した場合、深刻な法的責任やブランド毀損を招くリスクがあります。また、サイバー攻撃側もAIを利用するため、セキュリティコストが際限なく増大する懸念があります。
• 既存金融機関との逆転現象： 膨大な顧客データを持つ既存のメガバンクがAI活用に成功した場合、新興フィンテック企業の優位性が失われる可能性もあります。投資対象が「AIを使いこなせる組織か」を見極める必要があります。

FINX・BLOK・BUG・BTC・ETH 1年間騰落率チャート

FINX・BLOK・BUG・BTC・ETH 1年間騰落率チャートの見方と使い方

1. ティッカーの説明

• FINX：Global X FinTech ETF。米国を中心としたフィンテック企業群に投資するETF。
• BLOK：Amplify Transformational Data Sharing ETF。ブロックチェーン技術を扱う企業に投資するアクティブETF。
• BUG：Global X Cybersecurity ETF。サイバーセキュリティ企業に特化したETF。
• BITCOIN：ビットコイン（BTC）のUSD建て価格。
• ETHEREUM：イーサリアム（ETH）のUSD建て価格。

2. チャートの見方

• 横軸：日付（過去1年間）。
• 縦軸：騰落率（％）。最初の価格を100%として、各日の変化率を計算しています。
• 線の色：凡例に表示される色で銘柄を識別可能。
• 騰落率が上がると線が上に、下がると線が下に動きます。

3. チャートの使い方

• 凡例（ティッカー名）をクリックすると、対応する線の表示/非表示を切り替えられます。
• マウスを線上に乗せると、日付と騰落率の詳細をポップアップで確認可能です。
• チャートを見比べることで、ETFと暗号資産の相対的な動きの大きさや安定性を視覚的に把握できます。
• 短期の騰落率だけでなく、1年間の全体傾向を確認し、ポートフォリオのリスク管理や銘柄選定に活用できます。

4. BTC・ETHよりETF・投資信託が向く場合

• リスク分散：単体の暗号資産よりも、複数銘柄に分散投資できるETFや投資信託は価格変動リスクを軽減
• 管理の手間が少ない：ウォレット管理や秘密鍵管理の必要がなく、税務処理も簡単
• 小口投資可能：少額から購入でき、長期積立がしやすい
• 運用プロの管理：専門家がリバランスや銘柄選定を行うため、個人投資家より安定的な運用が期待できる

5. 活用のポイント

• 騰落率チャートを参考に、リスク許容度に応じてBTC・ETHとETF・投資信託を組み合わせる
• 短期的な急騰・急落を避けたい場合は、ETF・投資信託中心の投資戦略が有効
• 長期的な資産形成目的であれば、チャートで傾向を確認しつつ分散投資を意識

今後の展望

1. ビットコイン（BTC）：デジタル・ゴールドとしての地位確立

• 機関投資家の流入加速： 現物ETFの普及により、年金基金や大学基金など、これまでの個人投資家中心から巨大な機関マネーが主役の市場へ変わります。2026年には米国での暗号資産関連の法整備（CLARITY法案など）が進むと予測されており、企業のバランスシートにビットコインを保有する動きが一般的になります。
• 供給制限の影響： 4年ごとの半減期を経て新規発行が減り続ける中、需要が拡大することで価格の底上げが期待されています。一部の予測では2026年に過去最高値を更新し、10万ドルを超えるシナリオも現実味を帯びています。

2. イーサリアム（ETH）：世界の決済・インフラのバックボーンへ

• 大規模アップグレード（2026年）： 「Glamsterdam」や「Hegota」といった主要なアップデートが予定されています。これにより、並列処理の導入やガス代（手数料）の劇的な低下が実現し、Solanaのような競合ネットワークに対抗する処理速度を手に入れる見込みです。
• トークン化（RWA）の主戦場： 現実世界の資産（国債、株式、不動産など）をブロックチェーン上で管理する「RWA（Real World Asset）トークン化」において、イーサリアムは最大のシェアを持ち続けます。2030年までに、伝統的な金融取引の多くがイーサリアム上のスマートコントラクトで完結する可能性があります。

3. フィンテック（Fintech）：AIとブロックチェーンの融合

• エージェンティックAIの台頭： 2026年は「AIエージェント」の年になると予測されています。AIがユーザーの代わりに最適な支払い手段を選び、自動で送金や投資を実行する「自律型金融」が普及します。
• 組み込み型金融（Embedded Finance）： 非金融企業のアプリ（SNSやECサイト）の中に金融機能が完全に溶け込み、「銀行」という意識を持たずに決済や融資が受けられる体験が標準化します。

4. ブロックチェーン（Blockchain）：透明性とセキュリティの基盤

• ステーブルコインの実用化： 2026年はステーブルコイン（米ドル連動型など）が、単なる投資用資金の避難先から「日常の国際送金・決済手段」へと格上げされる年になると見られています。既存のSWIFTネットワークを補完、あるいは一部代替する動きが加速します。
• 中央銀行デジタル通貨（CBDC）： 各国政府によるCBDCの導入実験が完了し、パブリックチェーン（イーサリアム等）との相互運用性が議論の中心となります。

今後の総括

2026年以降は、「どの銘柄を買っても上がる」時代は終わり、技術的な優位性と法規制への適応力を持つプロジェクトだけが生き残る「選別の時代」となります。 特にイーサリアムのアップデート成功と、米国の明確な規制の成立が、市場全体の信頼性を左右する大きな鍵となるでしょう。

直接投資と投資信託、どっちがいい？

暗号資産直接投資 vs 関連投資信託の比較

ビットコイン（BTC）などの特定のコインを直接買う場合と、フィンテック関連の投資信託を買う場合では、リスクの性質が根本的に異なります。

比較項目	暗号資産（直接投資）	フィンテック・ブロックチェーン投信
投資対象	特定の通貨（BTC/ETHなど）そのもの	金融×ITに関連する企業の株式（数百社）
一極集中リスク	極めて高い（コイン1つの暴落が直撃）	低い（分散投資により1社の倒産もカバー）
安全面（管理）	自己責任（紛失、ハッキングのリスク）	証券会社が管理（分別管理による保護）
税制・NISA	雑所得（最大55%）、NISA不可	譲渡所得（約20%）、NISA活用可能
コスト	取引所手数料（比較的安い）	信託報酬（1.5%〜2%前後と高め）

投資信託の方が「安全」と言える3つの理由

• 「インフラの勝利」に賭けられる： ビットコインが将来的に勝つか、別の新しいコインが勝つかは予測が困難です。しかし、フィンテック投信であれば「金融のデジタル化」というインフラ全体に投資するため、どのコインや技術が勝っても、それを支える企業（決済、AI、セキュリティ会社）の成長を享受できます。
• プロによる選別（アクティブ運用）： フィンテック分野は変化が激しく、時代遅れになった企業を個人で見抜くのは困難です。投資信託では、専門の運用担当者が将来性の高い企業を厳選して入れ替えるため、情報の格差を埋めることができます。
• 資産としての法的な守り： 万が一、証券会社や銀行が破綻しても、投資信託の資産は信託銀行で分別管理されているため、原則として全額保護されます。暗号資産にはまだこうした法的なセーフティネットが完全ではありません。

意識しておくべき「デメリット」

• 「爆発力」は暗号資産に劣る： ビットコインが数倍、数十倍になるような急騰局面では、投資信託（株式の集合体）の上昇率は相対的にマイルドになります。
• 手数料の高さ： フィンテック投信は「テーマ型アクティブファンド」が多いため、管理費用（信託報酬）が年1.5%〜2%程度かかるものが多く、長期保有ではこのコストが負担になります。

ニュースまとめ

国際送金市場の最新動向とコストの変化（2026年展望）

システム未整備国における国際送金の代替手段と現状

デジタル通貨の普及によるビジネス・生活への具体的影響

デジタル通貨に関する税制・会計ルールの最新状況

次世代決済・デジタル金融インフラ関連の有望投資テーマ

UAII

一部の中東およびアジアの中央銀行が、Swiftの枠組みとは別に、金を裏付けとした共通の『デジタル・ゴールド通貨』を即時決済網に組み込むための極秘プロトコルを開発中であるという噂が、国際決済銀行（BIS）周辺で囁かれています。

「Appleが次期iPhoneのOSレベルで、銀行口座を介さない独自の分散型個人間融資機能を極秘にテストしており、これが実現すれば既存のフィンテック企業のビジネスモデルを一夜にして塗り替える可能性がある」という噂が、一部のシリコンバレー関係者の間で囁かれています。

UAIIとは

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